यह लेख Kajori Roy द्वारा लिखा गया है, जो डिप्लोमा इन एडवांस्ड कॉन्ट्रैक्ट ड्राफ्टिंग, नेगोशिएशन, एंड डिस्प्यूट रेजोल्यूशन कर रही हैं, और इसे Shashwat Kaushik द्वारा संपादित किया गया है। इस लेख में भावनात्मक संकट (इमोशनल डिस्ट्रेस) पर लिए गए बीमा पर चर्चा की गई है। इस लेख का अनुवाद Shreya Prakash के द्वारा किया गया है।
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परिचय
मानसिक पीड़ा एक प्रकार का भावनात्मक संकट है जो या तो जानबूझकर या गलती से किए गए किसी और के कार्य के कारण होता है। मानसिक पीड़ा एक ऐसी मनोवैज्ञानिक चोट है जो शरीर से संबंधित नहीं है। कानून भावनात्मक संकट को मानसिक पीड़ा के रूप में पहचानता है, जो अदृश्य है। एक बीमाकर्ता एक कंपनी या संस्था है जो उस हर्जाने का भुगतान करती है जब ग्राहक को नुकसान होता है। बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक को नुकसान के लिए प्रतिपूर्ति करने का एक प्रकार का वादा है, और बीमाकर्ता उन वादों को पूरा करने के लिए उत्तरदायी होता है।
समय बीतने के साथ, मानसिक स्वास्थ्य की स्वीकार्यता धीरे-धीरे बढ़ रही है, और कानून इसमें महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। ऐसे कई मामले हैं जहां कानून मानसिक पीड़ा को मान्यता देता है। मानसिक पीड़ा को पहचानने वाले नियम निम्नलिखित हैं:-
मानसिक उत्पीड़न से निपटने वाली भारतीय दंड संहिता की निम्नलिखित धाराएं हैं:
- धारा 294: अश्लील हरकतें और गाने,
- धारा 354: महिला की लज्जा भंग करने के इरादे से उस पर हमला या आपराधिक बल,
- धारा 354A: यौन उत्पीड़न और इसके लिए सजा,
- धारा 498A और 509,
- सूचना प्रौद्योगिकी अधिनियम (इनफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी एक्ट), 2000 की धारा 67 और धारा 67 A,
- घरेलू हिंसा से महिलाओं का संरक्षण अधिनियम, 2005,
- दहेज निषेध अधिनियम, 1961
कानून की नजर में भावनात्मक संकट का विश्लेषण
इससे पहले, मानसिक चोट के मामलों में नुकसान केवल हमले, बैटरी, या झूठे कारावास के मामले में टॉर्ट में वसूली योग्य होते थे। आखिरकार, अदालत ने मानसिक चोट को स्वतंत्र नुकसान के रूप में मान्यता दी। टॉर्ट कानून लोगों को उनके व्यक्ति या संपत्ति के मामले में दूसरों के गलत आचरण से सुरक्षा प्रदान करता है। समय बीतने और समाज की उन्नति के साथ, भावनात्मक संकट को सबसे गंभीर नुकसानों में से एक माना जाता है। भावनात्मक संकट को आगे दो भागों में बांटा गया है-
- भावनात्मक संकट का जानबूझकर प्रलोभन (इंटेंशनल इनफ्लिक्शन), और
- भावनात्मक संकट का लापरवाह प्रलोभन (नेगलिजेंट इनफ्लिक्शन)।
भावनात्मक संकट का जानबूझकर प्रलोभन
कुछ प्रकार के व्यवहार ऐसे होते हैं जिनमें कोई शारीरिक नुकसान नहीं होता है, लेकिन यह शारीरिक रूप से इस तरह के व्यवहार को शामिल करने के संदर्भ में बहुत आक्रामक है कि यह वादी को मानसिक आघात पहुंचाते है। सभी आपत्तिजनक आचरणों को जानबूझकर किया गया भावनात्मक संकट का प्रलोभन नहीं माना जाता है।
जानबूझकर भावनात्मक संकट पैदा करने के आवश्यक तत्व जो एक वादी को नुकसान की वसूली के लिए साबित करने होंगे, वे है:
- प्रतिवादी को जानबूझकर या लापरवाह कार्य करना चाहिए;
- यह अतिवादी (एक्सट्रीम) और अपमानजनक आचरण होना चाहिए; और
- यह गंभीर भावनात्मक चोट का कारण बनता है।
फ्लेचर बनाम वेस्टर्न नेशनल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के मामले में यू.एल. फ्लेचर एक चालीस वर्षीय व्यक्ति था जो एक औद्योगिक दुर्घटना का शिकार हुआ था। वह एक पारिवारिक व्यक्ति था, और अपने परिवार को सुरक्षा देने के लिए, उसने प्रतिवादी से विकलांगता (डिसेबिलिटी) बीमा पॉलिसी खरीदी थी। काम पर जाने के दौरान उनकी पीठ में चोट लग गई थी; अंततः उन्हें अपने नियोक्ता द्वारा विकलांगता पर रखा गया था। सभी चिकित्सा रिपोर्टों के बावजूद, बीमाकर्ता की कंपनी ने फ्लेचर के दावे से बचने का एक तरीका खोजा और निष्कर्ष निकाला कि दावा केवल बीमारी के लिए था, किसी चोट के लिए नहीं। फ्लेचर ने इस बिंदु पर वेस्टर्न नेशनल के खिलाफ जानबूझकर भावनात्मक प्रलोभन पहुंचाने के लिए मामला दायर किया। अदालत ने पाया कि बीमाकर्ता ने दुर्भावना से कार्य किया है और फ्लेचर को क्षतिपूर्ति हर्जाना प्रदान किया। यह मामला कैलिफ़ोर्निया कोर्ट ऑफ़ अपील्स में चला गया, जहाँ अदालत ने प्रतिवादी के कार्यों को अत्यधिक और अपमानजनक पाया, और यह भी कि प्रतिवादी की गलत कार्रवाई के कारण, वादी को मानसिक चोट लगी है। इसलिए ऐतिहासिक रूप से, यह बीमा क्षेत्र में एक नए टॉर्ट, जानबूझकर मानसिक प्रलोभन का उपयोग करने का पहला मामला था।
भावनात्मक संकट का लापरवाह प्रलोभन
भावनात्मक संकट का लापरवाह प्रलोभन एक टॉर्ट है जहां एक प्रतिवादी की लापरवाही किसी के मानसिक पीड़ा का कारण बन जाती है। दावा सिद्ध करने के लिए वादी को निम्नलिखित सिद्ध करना होगा:-
- कि प्रतिवादी का कार्य लापरवाह था,
- कि प्रतिवादी की लापरवाही के कारण वादी को गंभीर मानसिक परेशानी का सामना करना पड़ा है। जानबूझकर किए गए टॉर्ट की मान्यता टॉर्ट कानून में एक पूरी तरह से नई अवधारणा है। दुर्भावना के टॉर्ट के लिए हर्जाने की वसूली न्यायिक निर्णयों के माध्यम से विकसित होती है। सामान्य कानून में, किसी बीमाकर्ता के विरुद्ध टॉर्ट कार्रवाई योग्य नहीं थी। हिल्कर बनाम वेस्टर्न ऑटोमोबाइल इंश्योरेंस कंपनी (1931) पहला मामला था जिसने बीमाकर्ता द्वारा खराब विश्वास आचरण के लिए कार्रवाई के कारण पर प्रकाश डाला और उसे स्वीकृत किया था।
क्रिसी बनाम सिक्योरिटी इंश्योरेंस कंपनी (1967) के मामले में अनुबंध के कानून में, आम तौर पर एक बीमा अनुबंध पक्षों के दायित्वों द्वारा शासित होता है और अनुबंध के उल्लंघन के लिए हर्जाना प्रदान करता है, और सामान्य नियम यह है कि मानसिक पीड़ा के लिए हर्जाने की अनुमति नहीं है। हैडली बनाम बैक्सेंडेल (1854) का अंग्रेजी मामला दो प्रकार के हर्जाने के बारे में बात करता है, एक सामान्य हर्जाना है और दूसरा परिणामी या विशेष हर्जाना है। हैडली बनाम बैक्सेंडेल के नियम के अनुसार, गैर-उल्लंघन करने वाले पक्ष द्वारा परिणामी हर्जाने का दावा तभी किया जा सकता है जब अनुबंध के दोनों पक्षों को नुकसान की संभावना के बारे में पता हो। आम तौर पर, बीमा अनुबंधों को अदालत द्वारा व्यक्तिगत के बजाय व्यावसायिक प्रकृति के रूप में देखा जाता है, और मानसिक पीड़ा के लिए हर्जाने की अनुमति केवल व्यक्तिगत अनुबंध के मामले में दी जाती है। हालांकि, क्रिसी बनाम सिक्योरिटी इंश्योरेंस कंपनी के मामले के बाद स्थिति बदल गई थी, जिसमें रोसीना क्रिसी, जो एक अपार्टमेंट बिल्डिंग की मालिक थी, ने अपने अपार्टमेंट बिल्डिंग को कवर करते हुए सिक्योरिटी इंश्योरेंस कंपनी से $100,000 का सामान्य दायित्व बीमा खरीदा था। श्रीमती क्रिसी के किरायेदारों में से एक को इस घटना के बाद अपार्टमेंट की सीढ़ी से नीचे गिरने पर शारीरिक चोट और मनोविकृति का अनुभव हुआ। उन्होंने श्रीमती क्रिसी के खिलाफ 400,000 डॉलर में व्यक्तिगत चोट के लिए हर्जाने की मांग करते हुए मुकदमा दायर किया। प्रतिवादी बीमा कंपनी के पास दावा निपटाने का एक अवसर था लेकिन उसने ऐसा करने की उपेक्षा की। नतीजतन, मुकदमा परीक्षण के लिए चला गया, और श्रीमती क्रिसी को उत्तरदायी ठहराया गया और $101,000 के हर्जाने का भुगतान करने का निर्देश दिया गया। इससे उन्हें भारी आर्थिक नुकसान हुआ, जिससे उन्हें मानसिक आघात लगा और उनके अंदर आत्महत्या की प्रवृत्ति पैदा हो गई। उसने दावे को निपटाने में उपेक्षा करने के लिए सुरक्षा बीमा कंपनी के खिलाफ एक मुकदमा दायर किया, जो पॉलिसी के तहत कवर किया गया है। अदालत ने इस मामले में माना कि एक बीमाकर्ता के दुर्भावनापूर्ण के आचरण के लिए भावनात्मक संकट की क्षति वसूली योग्य थी और उसने ‘दुर्भावनापूर्ण कानून’ पेश किया। इसके अलावा, अदालत ने अवलोकन किया कि, हालांकि दुर्भावनापूर्ण कानून को आम तौर पर टॉर्ट के रूप में माना जाता है, वादी को अनुबंध में भी दावा बनाए रखने से रोका नहीं जाता है। आम तौर पर, मानसिक पीड़ा के लिए हर्जाना एक व्यावसायिक अनुबंध के तहत उपलब्ध नहीं होता है। अदालत ने पाया कि दायित्व बीमा प्रकृति में एक व्यक्तिगत अनुबंध है जो बीमित व्यक्ति के मन की शांति के लिए जिम्मेदार होता है।
दुर्भावनापूर्ण के मामले में हर्जाना
मोटे तौर पर, हरजानों की तीन श्रेणियां हैं, और वे हैं:
- आर्थिक,
- गैर-आर्थिक, और
- दंडात्मक,
आर्थिक हर्जाना वे हर्जाने हैं जो मौद्रिक शर्तों में होते हैं और इसे मात्रा के रूप में मापा जा सकता है। उदाहरण के लिए, – एक चिकित्सा उपचार बिल। इन हरजनों की आसानी से भरपाई की जा सकती है या उन्हें बहाल किया जा सकता है, जो किसी व्यक्ति को उनकी मूल स्थिति में वापस लाने में मदद करते है। लेकिन गैर-आर्थिक हर्जाने की भरपाई नहीं की जा सकती है या उसे पूरा नहीं की जा सकता है; इनमें दर्द, अपमान, प्रतिष्ठा को नुकसान आदि शामिल हैं। दंडात्मक हर्जाना दिया जा सकता है यदि यह साबित हो जाता है कि बीमा कंपनी का इरादा ग्राहक के साथ धोखाधड़ी करना था, या दुर्भावना से काम करना था, आदि।
आर्थिक हर्जाना
आर्थिक हर्जाना सीधे तौर पर उन दावों से संबंधित होते हैं जिनके लिए आप नुकसान दर्ज करते हैं। उदाहरण के लिए, – यदि आपकी कार दुर्घटनाग्रस्त हो जाती है, तो आप इसे ठीक करने की लागत की आसानी से गणना कर सकते हैं। हम सभी इस उम्मीद से बीमा करवाते हैं कि ये कंपनियां हमारे नुकसान की भरपाई कर देंगी, लेकिन कभी-कभी ये कंपनियां कम भुगतान करती हैं, भुगतान करने से मना कर देती हैं, दावे के कुछ हिस्से को नजरअंदाज कर देती हैं, आदि। ऐसे मामलों में उन्हें दुर्भावनापूर्ण से काम करने वाला कहा जाता है। परिणामस्वरूप, आपको आर्थिक हर्जाने की भरपाई करने का अधिकार है क्योंकि उन्होंने दुर्भावना से कार्य किया है।
गैर-आर्थिक हर्जाना
हम आपातकाल के समय के लिए बीमा प्राप्त करते हैं, और ऐसे समय में हम आखिरी चीज की उम्मीद कर सकते हैं कि ये कंपनियां दुर्भावनापूर्ण के साथ कार्य करें। तो जब ये कंपनियाँ दुर्भावनापूर्ण से काम करती हैं तो जाहिर तौर पर हमें नुकसान उठाना पड़ता है, और उनकी वजह से हम तनावग्रस्त हो जाते हैं, मानसिक दर्द और पीड़ा महसूस करते हैं, इसलिए ऐसे मामलों में आप मानसिक पीड़ा आदि के कारण हर्जाने के लिए मुकदमा कर सकते हैं। गैर-आर्थिक नुकसान में दर्द, तनाव, प्रतिष्ठा को नुकसान, सार्वजनिक अपमान आदि शामिल हैं।
दंडात्मक हर्जाना
दंडात्मक हर्जाना वह हर्जाना है जो सजा के रूप में वास्तविक हर्जाने पर दिया जाता है, इन्हें वास्तविक क्षति राशि में अतिरिक्त रूप से जोड़ा जाता है। ये हर्जाना आम तौर पर अदालत के विवेक पर दिए जाते हैं यदि वे प्रतिवादी के व्यवहार को असाधारण रूप से हानिकारक मानते हैं।
दुर्भावनापूर्ण हर्जाना कितना लायक है
इस प्रश्न का उत्तर सीधे नहीं दिया जा सकता क्योंकि दावे का मूल्य हर्जाने के प्रकार से बहुत अधिक प्रभावित होता है। प्रत्येक मामले के अपने कारक और जटिलताएं होती हैं, और हर्जाने की मात्रा केवल उन कारकों पर निर्भर करती है।
निष्कर्ष
एक अनुबंध के तहत हर्जाने की वसूली के लिए, दोनों पक्षों को अनुबंध के उल्लंघन के कारण भविष्य में होने वाले नुकसान की संभावना के बारे में पता होना चाहिए। एक बीमाकर्ता द्वारा मानसिक पीड़ा का अनुमान नहीं लगाया जा सकता है, और एक अनुबंध में मानसिक पीड़ा के लिए हर्जाने की वसूली इतनी सहज नहीं है क्योंकि यह एक बीमाकर्ता द्वारा की जाती है। टॉर्ट कानून ने मानसिक संकट के जानबूझकर प्रलोभन को पहचानने में बहुत बड़ी भूमिका निभाई है। नए टॉर्ट उपचार बीमाधारक को मुआवजा देते हैं और बीमाकर्ताओं को भविष्य के दावों को अस्वीकार करने से रोकते हैं। भारत में टॉर्ट कानून को संहिताबद्ध (कोडिफाई) नहीं किया गया है, जो मुख्य रूप से ब्रिटिश कॉमन लॉ का अनुसरण करता है। हालांकि भावनात्मक संकट के बारे में जागरूकता है, लेकिन अभी भी एक लंबा रास्ता तय करना बाकी है। एक बीमाकर्ता द्वारा उत्पन्न भावनात्मक संकट को भारत में अच्छी तरह से संबोधित नहीं किया जाता है। “नए टॉर्ट” कानून ने एक बीमा अनुबंध में एक नया आयाम (डाइमेंशन) जोड़ा जहां मानसिक पीड़ा के लिए उपचार उपलब्ध हैं।
संदर्भ
 पर लिए गए बीमा, बीमाकर्ता द्वारा किए गए भावनात्मक संकट के लिए हर्जाना पर चर्चा की गई है।){kind=link}